تمتلك ألمانيا نظامًا بيئيًا متنوعًا ونشطًا للغاية من الشركات والمتحمسين ، خاصة في مدينة برلين. وقد اتخذت الحكومة الفيدرالية نفسها خطوة مهمة في تطوير هذا النظام البيئي ، والتي تحاول الحفاظ على نظام blockchain النابض بالحياة وتعزيزه لمواصلة نموه وجعل ألمانيا فرصة جذابة للاستثمار في هذا المجال.
تنظيم شامل وسليم
ولتعزيز هذا الهدف ، تبنت الحكومة الألمانية استراتيجية وطنية لتقنية blockchain في سبتمبر 2019 لدعم التزامها باستخدام التكنولوجيا. ومن المقرر أن يتم تنفيذ الإجراءات الفردية الـ 44 الواردة فيه بحلول نهاية عام 2021 من قبل ما مجموعه 10 وزارات اتحادية. بعد عام واحد بالضبط ، في سبتمبر 2020 ، كان 17 تدبيراً متقدمًا للغاية بالفعل ، ولا يزال 20 إجراءً قيد التنفيذ ولم يحدث شيء بعد مع سبعة إجراءات – وفقًا لتقييم نشرته Bitkom ، الجمعية الفيدرالية الألمانية لتكنولوجيا المعلومات.
كان لتنفيذ ألمانيا لاستراتيجية blockchain خلال عام 2020 ، بالإضافة إلى تنفيذها للتوجيه الرابع لمكافحة غسيل الأموال الصادر عن الاتحاد الأوروبي ، عواقب بعيدة المدى على الشركات الناشئة العاملة في مجال blockchain ، وشركات التكنولوجيا المالية ، والبنوك ، وبورصات العملات الرقمية والشركات الصناعية. اعتبارًا من 1 يناير 2020 ، تتطلب حراسة الأصول المشفرة – وبالتالي تداولها أيضًا – ترخيصًا من هيئة الرقابة المالية الفيدرالية في البلاد ، والمعروفة باسم BaFin. ينطبق هذا الترخيص على جميع الشركات التي تمتلك أو تتاجر بأصول التشفير مثل Bitcoin (BTC) و Ether (ETH) ، من مزودي الحفظ المشفر إلى بورصات التشفير. وبالتالي ، اعتبارًا من عام 2020 فصاعدًا ، يخضع التعامل مع الأصول المشفرة في ألمانيا لمتطلبات ومعايير تنظيمية عالية كانت موجودة بالفعل منذ عقود في أسواق رأس المال التقليدية.
كان من أهم الإجراءات التنظيمية في عام 2020 قانون إصدار الأوراق المالية الإلكترونية ، الذي أقره مجلس الوزراء الاتحادي في ديسمبر. وفقًا لهذا القانون ، يمكن أيضًا إصدار الأوراق المالية إلكترونيًا بحتًا في ألمانيا في المستقبل.
كانت هناك خطوة مهمة أخرى في اتجاه التنظيم عندما قدمت المفوضية الأوروبية مقترحات تشريعية بشأن الأوراق المالية المشفرة في سبتمبر 2020. ومن المتوقع أن تدخل تشريعاتها الخاصة بأسواق الأصول المشفرة ، والمعروفة باسم MiCA ، حيز التنفيذ في عام 2022 وتخلق وضوحًا قانونيًا ويقين لـ مصدري ومقدمي أصول التشفير في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي.
حاليًا – وحتى تصبح لائحة MiCA فعالة – غالبًا ما يتعين على الشركات تكييف نموذج أعمالها الدولي لكل دولة عضو في الاتحاد الأوروبي على حدة ، مما قد يؤدي إلى ارتفاع التكاليف. يمكن للتنظيم الموحد لعموم أوروبا مثل لائحة MiCA أن يقلل من التعقيد وعدم اليقين بالنسبة لمقدمي خدمات التشفير ويحسن ظروف المشاركين في السوق.
يمكن أن يمثل هذا التنظيم الشامل تحديًا كبيرًا للشركات الناشئة ، ولكنه يوفر أيضًا فرصًا من حيث إضفاء الطابع الاحترافي على نظام التشفير البيئي بأكمله. أولئك الذين يعتقدون أن التنظيم هو نوع من “إشارة التوقف” للعملات المشفرة والعملات المستقرة وعمليات تبادل العملات المشفرة مخطئون. بدلاً من ذلك ، تم تصميم الهيكل التنظيمي في ألمانيا لوضع الأصول المشفرة على قدم المساواة مع المنتجات المالية الحالية. نتيجة لذلك ، قد يتم إبعاد الشركات الناشئة غير الاحترافية ومقدمي الخدمات المشكوك فيهم من السوق الألمانية. يمكن للشركات الناشئة التي تتمتع بموقع جيد أن تجد الحلول وتستمر في التطور.
صعود الخدمات المالية في قطاع التشفير
قبل كل شيء ، تسهل القواعد الجديدة الاستثمار في الأصول المشفرة ، مما أدى إلى عام ازدهار للخدمات المالية. قامت العديد من الشركات والبنوك ببناء البنية التحتية التكنولوجية ذات الصلة للتداول الاحترافي في Bitcoin وأصول التشفير الأخرى.
أدى ذلك إلى زيادة العروض المتنوعة والأكثر تنوعًا حول الأصول الرقمية في عام 2020. وتشمل الخدمات المالية في قطاع التشفير ، على سبيل المثال ، الأدوات التي تتعقب سعر البيتكوين أو الأسواق لمستثمري التجزئة. الآن ، تظهر أماكن تداول منظمة بالكامل للمستثمرين المحترفين ، مثل Boerse Stuttgart Digital Exchange و Bankhaus Scheich. تعمل بعض البنوك أيضًا على ترسيخ نفسها كمنصات خلفية كخدمة. على سبيل المثال ، يوفر كل من Solarisbank و Bankhaus von der Heydt للمؤسسات المالية الأخرى البنية التحتية التنظيمية والتكنولوجية لتمكين عملائها من الوصول إلى أصول التشفير.
يعمل Ten31 Bank ، وهو شركة تابعة لبنك WEG الألماني المنظم بالكامل ، على معالجة المدفوعات بين العملات الرقمية واليورو منذ مايو 2020.
في نهاية عام 2020 ، أطلق بنك Hauck & Aufhauser أيضًا خدمته كحارس لأصول التشفير والأصول الرقمية.
تستهدف بعض مشاريع التكنولوجيا المالية ، مثل Bison و Bitwala الناشئة ، المستثمرين من القطاع الخاص وتمكين التداول في العملات المشفرة على مدار الساعة.
تقدم كل هذه الشركات نقطة دخول جيدة للمستثمرين المحترفين والخاصين الذين قد يرغبون في الاستثمار في Bitcoin وأصول التشفير الأخرى. مع وجود أساس تنظيمي متين والمزيد من اللاعبين ، يمكننا أن نتوقع أن يكون عام 2021 عامًا مثيرًا للاهتمام لصناعة التشفير الناشئة.
لا يزال هناك قبول ضئيل بين السكان والمستثمرين
على الرغم من أن التنظيم الحالي يضمن قدرًا أكبر من اليقين القانوني ، إلا أن مجموعة متنوعة من العروض تظهر من جانب مزودي الخدمات المالية ، ولأن سعر البيتكوين يتغير بسرعة ، لا يزال عدد قليل جدًا من الألمان مهتمين بالعملة المشفرة. وفقًا لمسح أجرته Bitkom في ديسمبر 2020 ، استثمر 2 ٪ فقط من الألمان فوق سن 16 عامًا في Bitcoin أو غيرها من العملات المشفرة. ومع ذلك ، يمكن لخُمس المستطلعين (18٪) تخيل القيام بمثل هذا الاستثمار في المستقبل.
غالبية المستجيبين يشككون في عملات البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى. بالنسبة لثلثي المستجيبين (66٪) ، لا تزال العملات الرقمية تبدو تقنية ومعقدة للغاية. ما يقرب من (65٪) يعتقدون أن العملات المشفرة تخمينية للغاية. ومع ذلك ، قال ثلاثة من كل 10 مشاركين (30٪) أن العملات المشفرة يمكن أن تكون بديلاً آمنًا للنظام النقدي القائم. بين المستجيبين الأصغر سنًا الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و 29 عامًا ، تبلغ النسبة 43٪. ويعتقد حوالي واحد من كل أربعة مشاركين (28٪) أن العملات المشفرة تستحق العناء كاستثمار طويل الأجل.
ليس فقط المستثمرون من القطاع الخاص ولكن أيضًا متخصصو الاستثمار حذرون عندما يتعلق الأمر بالعملات المشفرة. المخاوف الأمنية ، وعدم سيطرة البنوك المركزية والتقلبات العالية هي الأسباب الرئيسية التي تجعل المستثمرين المحترفين في ألمانيا يميلون إلى الشك. هذا هو الاستنتاج الذي توصلت إليه DVFA ، وهي جمعية لمحترفي الاستثمار في ألمانيا ، استطلعت آراء 1400 عضو في أكتوبر 2020
على ما يبدو ، هناك اختلافات كبيرة في قبول الأصول الرقمية بين الأجيال: الشباب الألمان أكثر انفتاحًا على العملات المشفرة. هذه المجموعة المستهدفة بالتحديد هي التي لا تزال توفر إمكانات هائلة لسوق التشفير الألماني. إن التنظيم والاحتراف المتزايدين لمشهد التشفير المحلي بالإضافة إلى دعم الشركات الكبيرة مثل PayPal والبنوك المركزية والتجارية في جميع أنحاء العالم سيؤدي أيضًا إلى قبول العملات المشفرة بين المستثمرين الألمان وبقية السكان.
الطاقة والهوية الرقمية: مجالات ذات أهمية وطنية
تمتد شركات Blockchain الناشئة في ألمانيا على مجموعة من حالات الاستخدام والمجالات. ومع ذلك ، تركز غالبية الشركات الناشئة على القطاع المالي (تلك المذكورة أعلاه) ، تليها صناعات مثل الترفيه والهوية الرقمية وإنترنت الأشياء والطاقة.
كان قطاع الطاقة ذا أهمية خاصة في النظام الإيكولوجي الألماني blockchain في عام 2020. هناك ، تم دفع البحث العملي وتطوير تقنية blockchain إلى الأمام ، بما في ذلك مع مختبر تجريبي مخصص يسمى “Future Energy Lab”. تتراوح حالات الاستخدام من التخزين الافتراضي واسع النطاق المستند إلى blockchain لمشغلي الأنظمة الكهروضوئية ، مثل مشروع Smart Service World II ، إلى تداول الطاقة عبر تقنية blockchain.
تم إطلاق الموقع الإلكتروني لمختبر الطاقة المستقبلية – الذي تديره وكالة الطاقة الألمانية ، المعروفة باسم دينا – في نهاية أغسطس 2020. المشروع عبارة عن مظلة افتراضية لجميع مشاريع الطاقة التي تعد جزءًا من استراتيجية blockchain ويخدمها كنقطة اتصال ومعلومات ومركز للتواصل. يمكن للشركات الناشئة والشركات المشاركة بنشاط في المختبر ومشاريعه التجريبية المختلفة من خلال أن تصبح أعضاء.
من المجالات الأخرى ذات الأهمية الوطنية في عامي 2020 و 2021 الهوية الرقمية. ما يسمى بالهويات ذاتية السيادة ، أو الهويات اللامركزية القائمة على blockchain ، تعد ببديل يتيح للمستخدمين التحكم في بياناتهم واقتصاد البيانات في العصر الرقمي. العديد من الشركات الألمانية ، مثل Spherity ، ومبادرات مثل Lissi تعمل بنشاط على هذا المفهوم. تمول الحكومة الألمانية أيضًا مبادرات تجريبية فردية كجزء من مشروعها “معرض الهويات الرقمية” ، والذي يعد واحدًا من العديد من الإجراءات في استراتيجية blockchain الوطنية.
التعليم والتواصل ، حتى في أوقات COVID-19
ومع ذلك ، ليست الحكومة فقط هي التي تنشط – بل إن مجتمع blockchain المحلي يمهد الطريق أيضًا للتنمية في ألمانيا. يتكون المجتمع من خبراء ومتحمسين بالإضافة إلى جمعيات ، مثل Blockchain Bundesverband و European Blockchain Association و BerChain. يهدف كل منهم إلى تعزيز حلول ومشاريع blockchain بطريقة منظمة ومنهجية.
مجتمع blockchain الألماني كبير ويتألف من حوالي 150.000 مشارك. يوجد أكثر من 180 شركة ناشئة في مجال blockchain إما تأسست في ألمانيا أو لديها فرع هناك ، ويقع معظمها في برلين.
جنبا إلى جنب مع الحكومة الألمانية ، يشجع المجتمع البحث الموجه نحو التطبيق في مجال blockchain. ويشمل ذلك العمل الذي تم تنفيذه بين المجتمع العلمي ، مثل مبادرة Bloxberg الدولية التي تقودها جمعية Max Planck ، والتي يتم تنفيذها بالتعاون مع القطاع الخاص ، مثل Fraunhofer Blockchain Lab. تمتلك مدرسة فرانكفورت للتمويل والإدارة مركز Blockchain حيث يتم تقديم التدريب الأكاديمي. إنه أحد أهم مراكز البحث في ألمانيا. بالإضافة إلى التعليم والبحث ، يقدم مركز Blockchain منصة للمديرين والشركات الناشئة وخبراء التكنولوجيا والصناعة لتبادل المعرفة وأفضل الممارسات.
يمكن الحصول على درجة الماجستير في مجال blockchain من خلال مركز كفاءة Blockchain ، أو BCCM ، التابع لجامعة ميتويدا للعلوم التطبيقية. علاوة على ذلك ، يقدم BCCM بانتظام دورات تركز على blockchain.
بالإضافة إلى التدريب الأكاديمي ، ينظم المجتمع أيضًا المؤتمرات والهاكاثونات واللقاءات – سواء خارج الإنترنت أو عبر الإنترنت – مثل Blockchain Week Berlin ، ومؤتمر Crypto Assets الذي عقد في فرانكفورت وينظمه مركز Frankfurt School Blockchain ، ولقاءات متنوعة عبر الإنترنت تم الإعلان عنها على Eventbrite – على سبيل المثال ، عن طريق Disrupt Network و CryptoMonday.
فرصة جيدة لألمانيا لتكون نقطة ساخنة blockchain
لتلخيص كل ذلك ، يمكن للسياسات الحالية الصديقة للعملات المشفرة ، والتنظيم الشامل والقبول البطيء ولكن المتزايد باستمرار لتكنولوجيا blockchain والعملات المشفرة أن تجعل ألمانيا واحدة من أهم النقاط الساخنة blockchain في أوروبا وحتى في جميع أنحاء العالم.
في عام 2021 ، سيستفيد النظام البيئي للشركات الألمانية الناشئة بشكل خاص من استراتيجية blockchain الحالية ، حيث تهدف إلى تعزيز الابتكار ونشر المعرفة blockchain والمساهمة في هدف البلاد المتمثل في أن تصبح رائدة عالمية في مجال blockchain. لتحقيق هذا الهدف ، تم تنفيذ العديد من المشاريع الممولة من الحكومة في عام 2020 ، مثل قاعدة بيانات الطاقة القائمة على blockchain لتتبع استهلاك الكهرباء ونظام التحقق من الشهادة التعليمية وسجل العقود الذكي مع Dena. وكانت أهم مبادرة في الدولة هي نظام الهوية الرقمية على الصعيد الوطني مع التركيز على الحفاظ على البيانات الشخصية آمنة وضمان سلامة البيانات.
سيكون عام 2021 مثيرًا: يتم التخطيط لمشاريع blockchain جديدة من الحكومة والشركات الكبيرة وسيحصل مقدمو الخدمات المالية الأكثر موثوقية والبنوك على ترخيص التشفير من Bafin ، وبالتالي ، يمكنهم الوصول إلى سوق التشفير الألماني. نتيجة لذلك ، فإن المزيد من الألمان ، وخاصة المستثمرين الصغار والكبار ، سيأخذون أخيرًا سوق العملات الرقمية على محمل الجد.
