نشرت الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)، وهي الوكالة التنظيمية الأوروبية المسؤولة عن معالجة نقاط الضعف في القطاع المصرفي، مجموعتين من المبادئ التوجيهية، بما في ذلك دليل محدد لمقدمي خدمات الدفع (PSPs) ومقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASPs).
في 14 نوفمبر، أصدرت EBA إرشادات تحدد ما يجب على مقدمي خدمات الدفع (PSPs) وCASPs (CASPs) فعله للامتثال لأنظمة الإجراءات التقييدية الخاصة بالاتحاد الأوروبي والوطنية عند تحويل الأموال أو العملات المشفرة. وفقًا لـ EBA، تضمن المبادئ التوجيهية تنفيذ عقوبات الاتحاد الأوروبي والعقوبات الوطنية. كتب EBA:
“توضح هذه المبادئ التوجيهية كيفية تفاعل سياسات وإجراءات التدابير التقييدية مع أطر الحوكمة وإدارة المخاطر الأوسع للمؤسسات المالية، لتجنب المخاطر التشغيلية والقانونية للمؤسسات المالية وضمان التنفيذ الفعال للتدابير التقييدية.”
وقالت جمعية المصرفيين الأوروبيين إن نقاط الضعف في الضوابط والسياسات والإجراءات الداخلية يمكن أن تشكل مخاطر قانونية ومخاطر على السمعة للمؤسسات المالية، بما في ذلك مقدمي خدمات الدفع ومقدمي خدمات الدفع.
فضلاً عن ذلك فإن نقاط الضعف في هذه المجالات داخل المنظمات المالية قد تؤدي أيضاً إلى “تقويض فعالية” أنظمة التدابير التقييدية التي يفرضها الاتحاد الأوروبي. وشددت وكالة البنوك الأوروبية على أن هذا قد يؤدي إلى التحايل على القواعد، مما يؤثر على استقرار النظام البيئي المالي للاتحاد الأوروبي.
وفقًا لـ ECA، سيتم تطبيق المبادئ التوجيهية اعتبارًا من 30 ديسمبر 2025.
يجب على موفري العملات المشفرة الالتزام بالتدابير التقييدية التي يفرضها الاتحاد الأوروبي
وفقًا لـ EBA، يجب على مقدمي خدمات الدفع ومقدمي خدمات CASP الذين ينفذون تحويلات الأموال أو العملات المشفرة اختيار نظام فحص موثوق يسمح لهم بالامتثال لالتزاماتهم “بالتدابير التقييدية”.
وتلزم المبادئ التوجيهية أيضًا مقدمي خدمات الدفع ومقدمي خدمات CASP بفحص المعلومات لإدارة مخاطر الكيانات أو الأفراد الذين ينتهكون الإجراءات التقييدية للاتحاد الأوروبي. بالإضافة إلى ذلك، يجب على مقدمي خدمات الدفع ومقدمي خدمات CASP أيضًا إدارة مخاطر المستخدمين الذين يحتمل أن يتحايلوا على التدابير التقييدية التي وضعتها الهيئات التنظيمية في الاتحاد الأوروبي.
متعلق ب: تدخل قوانين MiCA حيز التنفيذ في أوروبا — إليك ما تحتاج إلى معرفته
الأساس القانوني وخلفية المبادئ التوجيهية
أشارت EBA إلى أنه في عام 2021، أصدرت المفوضية الأوروبية حزمة تشريعية لإصلاح إطار الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT). يتضمن ذلك اقتراحًا لقواعد جديدة بشأن المعلومات المتعلقة بنقل الأموال والعملات المشفرة.
تم اعتماد اللوائح في 9 يونيو 2023 وسيتم تطبيقها في 30 ديسمبر 2024. وتنص القواعد أيضًا على أن يصدر EBA مبادئ توجيهية لمساعدة المؤسسات المالية على الامتثال للوائح القادمة.
مجلة: يستفيد متداولو العملات المشفرة الآسيويون من فوز ترامب بالموعد النهائي للصين لعام 2025 للعملات الرقمية للبنوك المركزية: آسيا إكسبريس
