ما هو نظام BRICS Pay وما أهميته؟

شرح دفع البريكس

BRICS Pay هي مبادرة لنظام الدفع طورتها دول البريكس (البرازيل وروسيا والهند والصين وجنوب أفريقيا) لتسهيل المعاملات عبر الحدود بين هذه البلدان.

ويتمثل هدفها الأساسي في تجاوز البنى التحتية المالية التقليدية، وخاصة تلك التي يهيمن عليها الدولار الأمريكي والمؤسسات المالية الغربية، وبالتالي تعزيز الاستقلال المالي داخل الكتلة.

وتعد هذه المبادرة جزءًا من الهدف الأوسع المتمثل في تقليل الاعتماد على الأنظمة المالية الحالية، مثل سويفت، المعرضة للعقوبات والنفوذ من الدول الغربية.

بلغ الناتج المحلي الإجمالي لدول البريكس أكثر من 26 تريليون دولار في عام 2024، وهو ما يمثل حوالي 36.7% من الاقتصاد العالمي. وهذا يعني أنه إذا أصبحت نظام الدفع ضمن مجموعة البريكس جزءا لا يتجزأ من هذه الاقتصادات، فإن لديها القدرة على إحداث تحول جذري في ديناميكيات التجارة العالمية، مما يقلل الحاجة إلى العملات الوسيطة وخفض التكاليف المرتبطة بتحويل العملات والمعاملات القائمة على الدولار.

الجذور السياسية والاقتصادية لـ BRICS Pay

إن الدافع وراء دفع البريكس له جذور اقتصادية وسياسية، ويعود كل ذلك إلى هيمنة الدولار الأمريكي.

لعقود من الزمن، كان الدولار الأمريكي العملة الاحتياطية الرئيسية في العالم، مما يعني أن معظم التجارة والتمويل الدولي يعتمد عليه. وتمنح هذه الهيمنة الولايات المتحدة نفوذاً غير عادي على المعاملات المالية العالمية. ويعني ذلك أيضًا أن الدول الأخرى يمكن أن تكون عرضة للعقوبات أو السياسات الاقتصادية التي قد لا تتماشى مع مصالحها الخاصة.

بالنسبة لدول البريكس، أصبح الاعتماد على الدولار سلاحا ذا حدين. ومن الناحية الاقتصادية، فهم لاعبون رئيسيون يتمتعون بنفوذ متزايد، لكنهم ما زالوا مرتبطين بنظام يعمل فيه الدولار كمحور أساسي.

وإذا قررت الولايات المتحدة فرض عقوبات، كما فعلت مع روسيا في السنوات الأخيرة، فيمكنها تقييد الوصول إلى الأنظمة المالية الدولية مثل سويفت وتجميد المعاملات بالدولار. وهذا يعرض البلدان لخطر الاضطرابات الاقتصادية ويحد من استقلالها المالي.

إن BRICS Pay ليس مجرد نظام دفع؛ إنها طريقة لتجنب هذه المخاطر. ومن خلال إنشاء قناة دفع مباشر حيث يمكن استخدام العملات المحلية بدلا من الاعتماد على الدولار، تسعى هذه البلدان إلى فرض قدر أكبر من السيطرة على معاملاتها والحد من التعرض لتقلبات السياسات الاقتصادية الأميركية.

بمعنى ما، يتعلق الأمر بإنشاء “خطة بديلة” اقتصادية. وإذا تمكنت دول البريكس من التجارة بشكل مباشر مع بعضها البعض وتسوية المدفوعات بعملاتها الخاصة، فسوف تقلل من اعتمادها على الدولار وتبني نظاماً بيئياً مالياً أكثر استدامة.

ومن الناحية السياسية، فهو يبعث برسالة واضحة. ومن خلال تطوير نظام البريكس باي، تقول هذه الدول بشكل جماعي إنها لا تريد أن يكون استقرارها الاقتصادي تحت رحمة سياسات دولة أخرى. لذا فإنهم يدفعون نحو عالم مالي متعدد الأقطاب لا يتمحور حول الولايات المتحدة ويقدم مسارات بديلة للتجارة والتبادل التجاري. تتعلق هذه الخطوة بالمرونة والسيادة وتقليل النفوذ السياسي الذي يمكن لدولة ما أن تمارسه على الآخرين.

مع أخذ هذه الخلفية في الاعتبار، دعونا نتعمق في ميزات BRICS Pay وكيف تم إعدادها لجعل هذه الرؤية حقيقة.

الملامح الرئيسية لخدمة BRICS Pay

تهدف BRICS Pay إلى إنشاء منصة دفع رقمية موحدة يمكنها العمل عبر بلدان مختلفة داخل الكتلة. وهذا من شأنه أن يمكّن المستخدمين من إجراء الدفعات مباشرة بالعملات المحلية، مما يقلل الحاجة إلى تحويلات العملة ويقدم تجربة دفع سلسة عبر الحدود.

تستفيد BRICS Pay من تقنية المحفظة الرقمية والمدفوعات القائمة على رمز الاستجابة السريعة وأطر التشغيل البيني التي تسمح للمستخدمين بالربط المباشر مع بنوكهم المحلية.

في حين أن التفاصيل المتعلقة بالبنية التحتية الأساسية لا تزال تتطور، فمن المتوقع استخدام بروتوكولات المعاملات الآمنة واستخدام عناصر blockchain أو تقنيات دفتر الأستاذ الرقمي لضمان الشفافية وتقليل تكاليف المعاملات عبر الحدود.

تتضمن إحدى التكهنات استخدام عملة الريبل XRP (XRP). ستلعب عوامل مثل الوضوح التنظيمي والتدابير الأمنية القوية والاستعداد التكنولوجي أدوارًا حاسمة في تحديد ما إذا كان بإمكان XRP تحقيق اعتماد واسع النطاق داخل الأنظمة المالية لدول البريكس.

فيما يلي الملامح الرئيسية لخدمة BRICS Pay:

• الوصول إلى المحفظة الرقمية: يمكن للمستخدمين الوصول إلى BRICS Pay عبر محفظة رقمية قد تكون مرتبطة بحساباتهم المصرفية المحلية، مما يتيح إدارة الأموال بسهولة.
• طرق الدفع: تدعم المحفظة عمليات الدفع من خلال رموز QR وغيرها من الطرق الرقمية، مما يؤدي إلى تبسيط المعاملات الدولية ومحاكاة راحة منصات الدفع الرقمية التقليدية.
• المعاملات بالعملة المحلية: تعمل خدمة BRICS Pay على تسهيل المعاملات المباشرة بالعملات المحلية للدول الأعضاء، مما يلغي الحاجة إلى الدولار الأمريكي ويقلل من مخاطر صرف العملات الأجنبية.
• التعزيز الاقتصادي: ومن خلال تشجيع استخدام العملات المحلية، تهدف BRICS Pay إلى تعزيز الاقتصادات المحلية وتعزيز استقلال العملة.
• فوائد التكلفة والكفاءة: تم تصميم النظام لمقايضة العملات المباشرة داخل اقتصادات البريكس، مما قد يؤدي إلى انخفاض رسوم المعاملات وأوقات تسوية أسرع مقارنة بالأنظمة المصرفية التقليدية.

المزايا المحتملة لـ BRICS Pay

تسمح المنصة لدول البريكس بالعمل بشكل أكثر استقلالية عن الأنظمة المالية التي يهيمن عليها الغرب، مما يخفف من تأثير العقوبات الاقتصادية ويعزز العلاقات الاقتصادية القوية داخل الكتلة.

ويشجع استخدام العملات المحلية في المعاملات الدولية، ودعم جهود أعضاء البريكس لتعزيز عملاتهم والتنويع بعيدا عن الدولار الأمريكي. يمكن أن تعمل خدمة BRICS Pay على تعزيز التجارة بين الدول الأعضاء من خلال تبسيط عمليات الدفع، مما يجعل التجارة عبر الحدود أكثر سهولة وجاذبية.

وفي عام 2023، كانت أحجام المدفوعات الرقمية داخل اقتصادات البريكس كبيرة، حيث بلغت حوالي 3.25 تريليون دولار. ويسلط هذا الحجم الضوء على النمو الكبير في المعاملات الرقمية عبر هذه البلدان، مع زيادة سنوية قدرها 26.1%. وتشير التوقعات إلى أن هذا السوق يمكن أن يتوسع إلى حوالي 39.3 تريليون دولار بحلول عام 2032، ومن المتوقع أن تساهم الصين بما يقرب من نصف الإنفاق.

يوضح هذا النمو السريع حجم التحول الرقمي داخل دول البريكس، مما يضع أساسًا قويًا لاعتماد أنظمة مثل BRICS Pay لدعم المعاملات السلسة داخل الكتلة.

التحديات التي يجب معالجتها من أجل التنفيذ الناجح لنظام BRICS Pay

وتواجه مبادرة “بريكس باي” تحديات تتعلق باختلاف الأنظمة المالية والمصالح الوطنية وتقلبات العملة، لكن نجاحها يمكن أن يمهد الطريق لأنظمة مماثلة وعالم مالي متعدد الأقطاب.

تتمتع كل دولة من دول البريكس بأنظمة مالية ومعايير تنظيمية متميزة، مما قد يؤدي إلى تعقيد التكامل السلس المطلوب لنظام الدفع في البريكس.

ومع ذلك، قام معظمهم بتجربة العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) لعدة سنوات. لذلك يتوقع المسؤولون عن تحقيق ذلك بعض التحديات المتعلقة بقابلية التشغيل البيني والتوحيد القياسي.

قد تؤثر المصالح الوطنية المتباينة والتوترات الإقليمية على التعاون والتنفيذ السلس لبرنامج دفع البريكس. ومن المؤكد أن التوترات السياسية والاقتصادية الكلية تشكل أحد العوامل. ومع ذلك، حققت الهند والصين تقدما في القضايا الحدودية بينهما، وذلك بفضل الحوارات المستمرة في سياق مجموعة البريكس.

يمكن أن تكون عملات البريكس متقلبة، مما يشكل مخاطر في المعاملات دون آلية استقرار مثل الدولار الأمريكي.

إن نجاح البريكس باي يمكن أن يشجع الدول الأخرى خارج الكتلة على تبني أو دمج أنظمة مماثلة، مما يمهد الطريق لعالم مالي متعدد الأقطاب. ومع تطور العملات الرقمية وتكنولوجيا البلوكتشين، قد تدمج BRICS Pay هذه الابتكارات لتعزيز وظائفها وانتشارها العالمي.