أعلنت الجنرال Xer إفلاسها في سن الثلاثين، ومن المقرر أن تتقاعد في وقت مبكر من الخمسينيات من عمرها
أعلنت كريس إيل دوف، 52 عامًا، إفلاسها في سن 29 عامًا في عام 2001 ونجت من الإعانات الحكومية والمساعي الجانبية لإعالة طفليها. لقد فقدت زوجها مؤخرًا وكانت تكافح من أجل أن تكون أمًا جيدة بينما تجد عملاً أكثر استقرارًا.
وبعد عقدين من الزمن، أصبحت هي وزوجها الثاني يمتلكان ثروة صافية إجمالية تزيد عن 1.5 مليون دولار ومن المقرر أن يتقاعدا في وقت مبكر من الخمسينات من العمر.
بعد سنوات من كسب ما بين 50.000 إلى 60.000 دولار كأستاذة جامعية، أقنع زوجها دوف – الذي يعمل في الجيش وبلغ الحد الأقصى لحسابات التقاعد الخاصة به – بالاستثمار بدوام كامل. الاستثمار، إلى جانب الدخل من العقارات والاستشارات المالية، سمح لها ولزوجها بأن يكونا على المسار الصحيح ليصبحا FIRE – أو أولئك الذين وصلوا إلى الاستقلال المالي وتقاعدوا مبكرًا.
واعترفت بأن رحلتها إلى FIRE بدأت متأخرة كثيرًا عن كثيرين آخرين، على الرغم من أنها شددت على أن الوصول إلى الاستقلال المالي ليس أمرًا بعيد المنال كما يعتقد الكثيرون.
وقال دوف: “لقد مر وقت طويل قبل أن أتمكن من الوقوف على قدمي مرة أخرى، وليس لدي أي نية لأن أكون في هذا الوضع مرة أخرى”.
بداية مالية صعبة
نشأت دوف في عائلة من الطبقة المتوسطة العليا كانت تقضي إجازتين في السنة، وكانت تقوم بالنشاطات اللامنهجية من التشجيع إلى ركوب الخيل إلى التزلج على الجليد.
قال دوف: “لم أفكر حتى في عدم الذهاب إلى الكلية”. “لقد فكرت فقط في أي كلية.”
لم يناقش والداها المال علنًا أبدًا، لكنها عرفت أنهما يحتفظان بميزانية صارمة. لقد علموها كيفية إدارة الأموال، مثل منحها بطاقة ائتمان مسبقة الدفع في المدرسة الثانوية لشراء الملابس التي كان عليها وضعها في الميزانية.
أنجبت طفلها الأول في سن العشرين والثانية في سن الرابعة والعشرين، مما أدى إلى تعليق درجة البكالوريوس – واستغرق الأمر 17 عامًا لإنهاء دراستها. في مرحلة ما، شغلت ثلاث وظائف: تدريس الرقص، والسقاة، وتجريف النشارة لشركة تنسيق الحدائق.
أثناء تربية أطفالها، أصيب زوجها بورم في المخ أدى إلى مرضه لسنوات. تراكمت الفواتير الطبية، ولم يكن التأمين يغطي معظمها. كان لديها أيضًا ديون قرض طلابي وضعتها على الموقد الخلفي.
توفي زوجها عن عمر يناهز 28 عامًا وكان أطفالها يبلغون من العمر 7 و 3 أعوام.
ومع ذلك، لم يكن لدى دوف الكثير من الوقت للحزن. لقد عملت لساعات طويلة لدعم أطفالها لدرجة أنها كانت تمرض. وبعد تعرضها لحادث سيارة أدى إلى دخولها المستشفى، أعلنت إفلاسها.
مع القليل من المال لاسمها، الاعتماد على فوائد الناجين من الضمان الاجتماعيانتقلت مع طفليها إلى بلدة في ولاية إلينوي الغربية. اشترت منزلاً بقيمة 50 ألف دولار، ودفعت 200 دولار شهريًا على أقساط الرهن العقاري. حافظت على منصبها في تدريس الرقص، وتلقت دروسًا خاصة، وكانت مساعدة باحثة.
وقالت دوف: “لقد شعرت دائمًا بالفشل، وكأنني يجب أن أعيل أطفالي بالطريقة التي تم توفيرها لي”. “لم أتمكن أبدًا من القيام بذلك. كنت أحاول فقط الوصول إلى الراتب التالي.”
تعود للوقوف على قدميها
وفي ضربة حظ، حصلت على فرصة تدريس دورات في علم الاجتماع في إحدى كليات المجتمع، والتي كانت تدفع لها 34 ألف دولار سنويًا في عام 2006. وارتفع راتبها إلى 56 ألف دولار بعد بضع سنوات. إن حصولها على الكثير من الإجازات وساعات العمل الأكثر استقرارًا سمح لها بأن تكون أكثر حضوراً في حياة أطفالها، على الرغم من أن المال كان لا يزال يشكل ضغطًا عليها. لقد حققت دخلاً إضافيًا من تقديم المشورة لأندية الحرم الجامعي.
قال دوف: “لقد أبقينا عجلات الحافلة، لكننا لم نتقدم أبدًا”.
بالكاد كان لديها أموال في حسابات التقاعد الخاصة بها ولم تستثمر الكثير من أجل مستقبل أطفالها. كل ما كانت تفكر فيه هو جمع ما يكفي من المال من راتبها التالي لأخذ أطفالها إلى المتحف.
قال دوف: “لقد قضيت معظم حياتي بصراحة غير مهتم بالمال إلا إذا كانت لدي نفقات طارئة ولم أتمكن من دفعها”. “اعتقدت أن المال ربما كان شيئًا يفسد الناس، ولم يكن لدي رأي إيجابي جدًا بشأن المال”.
وكان زوجها الثاني، الذي التقت به في عام 2015 وتزوجته في عام 2021، قد بلغ الحد الأقصى لحسابات تقاعده وادخر الكثير من دخله. واتفقوا على أنها ستأخذ إجازة لبضعة أشهر لكتابة كتب للأطفال ومعرفة ما إذا كانت مستدامة من الناحية المالية. وبمجرد أن أصبح من الواضح أن هذا التحول الوظيفي غير قابل للتطبيق، بدأت الاستثمار بعد أن أقنعها زوجها بأنها ستجيد ذلك.
قال دوف: “لقد قاومت لأنني لم أعتقد أن الأمر مجزٍ. لم أكن أعتقد أنني سأشعر بأنني أساهم في المجتمع بطريقة ذات معنى كمستثمر”.
الوصول إلى الاستقلال المالي
باعت سيارتها واستثمرت تلك الأموال في سوق الأوراق المالية، بدءاً بشراء حصة في شركة بيركشاير هاثاواي، ثم تنويع محفظتها الاستثمارية.
وقال دوف: “أحد أكبر ما أدركته بالنسبة لي هو أنني كنت أعتقد أنك بحاجة إلى المزيد من المال لتصبح ثريًا، ولكن ما تعلمته الآن هو أنه يمكنك الحصول على الكثير من المال وتظل تعيش من راتب إلى راتب”. “يمكنك تحقيق قدر صغير جدًا من الدخل والعيش في حدود إمكانياتك والعيش خاليًا من التوتر وسعيدًا وبناء الثروة.”
لقد علمت أنها لا تستطيع أن تبدأ رحلة الاستقلال المالي بمفردها، وقد ساعدها زوجها الأكثر ذكاءً ماليًا على السير على الطريق الصحيح. في رحلة إلى المتنزهات الوطنية، قرروا أنهم سيفعلون كل ما في وسعهم للتقاعد مبكرًا وقضاء المزيد من الوقت في استكشاف العالم دون القلق بشأن المال.
قرأت العشرات من الكتب والمقالات حول الأسواق المالية، وحصلت على شهادات عليا في التخطيط المالي، وأصبحت أخصائية معتمدة في السلوك المالي. لقد قامت بتعديل استراتيجياتها الاستثمارية لتناسب شخصيتها وجدولها الزمني وقدرتها على تحمل المخاطر. بدأت هي وزوجها باستثمار 240 ألف دولار في حسابات التقاعد، بالإضافة إلى حوالي 80 ألف دولار في الأسهم. وخلال السنوات الأربع الأولى، ضاعفوا استثماراتهم مرتين.
وفي منتصف الأربعينيات من عمرها، سددت ديونها الطلابية، وهو ما اعتبرته إنجازًا كبيرًا. كانت هذه هي المرة الأولى التي تتمكن فيها من البدء في توفير المال والحصول على الحد الأقصى من 401 (ك).
تبنت هي وزوجها أسلوب حياة بسيط، بدءًا من اعتماد قاعدة “واحد في واحد يخرج” – مقابل كل قميص اشترته، كانت تبيع واحدًا. لقد أعطوا الأولوية للتجارب على الهدايا وزادوا مدخراتهم بشكل كبير، وقاموا بشراء ما يحتاجون إليه فقط.
على مدى السنوات الأربع الماضية، تقدر أنهم وفروا أكثر من 40٪ من دخلهم – وحوالي 60٪ إذا شملوا الاستثمارات من مبيعات المنازل. ومع ذلك، قالت إنهم ليسوا مقتصدين بشكل مفرط وينفقون على اللياقة البدنية والطعام والهوايات مثل الدراجات.
لقد أنشأت جدول بيانات “مكثفًا ومخيفًا” لتتبع كل شيء يدخل ويخرج. وأضافت أقسامًا للمدخرات الطارئة، والاستثمارات، وصافي القيمة، و”صندوقها غير المشروع” للمشتريات التي تزيد عن 500 دولار.
لقد ركزوا على تحويل 20% من الدخل الأساسي لزوجها، و100% من دخلها، و50% على الأقل من المكافآت إلى الاستثمارات. كما أن المعاش العسكري لزوجها، والذي يتم تعديله حسب التضخم، قد خفف بعض الثقل من عملية التخطيط.
وقال دوف: “بالإضافة إلى دفع رواتبنا لأنفسنا أولاً، اعتمدنا نهج “منح كل دولار وظيفة”. وفي نهاية كل شهر، يتم تخصيص أي “أموال إضافية” إما لحالات الطوارئ أو لاستثمارها”.
لم ترغب دوف في العمل لساعات أطول، الأمر الذي سيجبرها على التضحية بالوقت مع أطفالها، لذلك كسبت المزيد بموارد أقل. لقد اشتروا مؤخرًا منزلاً بمبلغ 96 ألف دولار في بلومنجتون بولاية إلينوي، تمامًا كما قامت شركة State Farm بنقل مقرها الرئيسي وانخفضت أسعار المنازل، ثم باعوا منزلهم فور وصول Rivian وارتفعت الأسعار.
وقد شجعها ذلك على الانخراط في الاستثمار العقاري، ووضع منزلها الجبلي على موقع Airbnb. تم حجز المنزل على الفور تقريبًا كل أسبوع لمدة ثمانية أشهر.
نشرت دوف أربعة كتب مصورة للأطفال وتقضي أيامها في الكتابة وتسهيل ورش العمل والعمل كمدربة مالية. وهي أيضًا مستثمر ملاك في بعض الشركات الناشئة. في النهاية، تأمل أن تتقاعد مبكرًا لقضاء المزيد من الوقت مع أحبائها وإعدادهم لتحقيق النجاح.
وقالت دوف: “على الرغم من أننا لم نصل إلى رقم FI الخاص بنا بعد، إلا أننا سنصل إلى المبلغ المستهدف بحلول التاريخ المستهدف بما نساهم به فقط من دخل زوجي”. “لقد مهد ذلك الطريق بالنسبة لي لتحقيق أحلامي العديدة.”
هل أنت جزء من حركة FIRE أو تعيش ببعض مبادئها؟ تواصل مع هذا المراسل على nsheidlower@businessinsider.com.
