لسنا بحاجة إلى قاعدة “التمييز السياسي” الصادرة عن لجنة التنسيق الاقتصادية
لطالما رفضت البنوك الأمريكية الكبرى إقراض عمال مناجم الفحم الذين يستخدمون تقنية إزالة قمم الجبال. يقول ويلز فارجو يحظر مثل هذا الإقراض لأنه يدرك “مخاوف المجتمع المتزايدة المرتبطة بهذه الممارسة”.
هل ينبغي السماح لبنوك مثل Wells Fargo بالتوقف عن إقراض صناعة بسبب تأثيرها على البيئة أو عدم التزامها بالعدالة الاجتماعية؟ ألا تلتزم Wells Fargo بأن تكون محايدة؟
عمل جي بي كونينج ، كاتب عمود في CoinDesk ، كباحث في الأسهم في شركة وساطة كندية وكان كاتبًا ماليًا في بنك كندي كبير. يدير الشعبية المال مدونة.
هذه هي القضية في قلب الحديث تغيير القاعدة مقترح من قبل بريان بروكس ، رئيس مكتب المراقب المالي للعملة ، أو OCC ، وهو منظم رئيسي لبنك أمريكي. يريد بروكس وكبير الاقتصاديين في OCC تشارلز كالاموريس لوقف البنوك من “التمييز بدوافع سياسية”. ستمنع قواعدهم المصرفيين من استخدام أي شيء بخلاف الائتمان العادي والمعايير التشغيلية لتقييم شركة تسعى للحصول على خدمات مالية.
النتيجة؟ سيتعين على Wells Fargo إعادة تمويل عمال مناجم الفحم الذين يمارسون إزالة قمم الجبال. ستكون البنوك مطالبة أيضًا بإعادة إقراض شركات النفط المشاركة في استكشاف نورث سلوب في ألاسكا ، وهي ممارسة يمتلكها أمثال ويلز فارجو وسيتي جروب وجي بي مورجان تشيس كل وعد لتجنب. ولن يُسمح لهم بالاستغراق في النشطاء الذين يطالبون بإغلاق حسابات المجموعات التي لا يحبونها ، مثل تنظيم الأسرة.
أنا لا أتفق مع قاعدة OCC المقترحة. الدوافع الأساسية جيدة ، لا سيما في سياق عملية Choke Point (انظر أدناه). لكنني لا أعتقد أن الولايات المتحدة بحاجة إليها. من المثير للسخرية أنه في محاولة لإلغاء تسييس النظام المصرفي ، من المحتمل أن تمنع OCC تنوع أكبر في مقدمي الخدمات.
عملية نقطة الاختناق
كانت عملية Choke Point برنامجًا من عهد أوباما حاول ذلك قطع الصناعات غير المرغوبة من النظام المصرفي. في عام 2011 ، وضعت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ، أو FDIC ، وهي هيئة حكومية فيدرالية تشرف على البنوك الأمريكية وتفحصها ، عددًا من فئات الأعمال القانونية تمامًا على قائمتها “عالية المخاطر”.
كان أحد هذه العوامل إقراض يوم الدفع ، وهي صناعة غالبًا ما يتم الإساءة إليها بسبب افتراسها للعملاء الفقراء. رسائل البريد الإلكتروني الداخلية FDIC أعرب عن نية “للحصول على إقراض يوم الدفع” و “إيجاد طريقة لمنع بنوكنا من تسهيل إقراض يوم الدفع”.
بعد عدة مقرضين يوم الدفع رفع دعوى قضائية ضد مؤسسة التأمين الفدرالية لانتهاك حقوق الإجراءات القانونية الواجبة (قدمت Calomiris من OCC شهادة خبير) ، وافقت FDIC على تسوية النزاع. المنظم اعترف أن “بعض الموظفين تصرفوا بطريقة لا تتفق مع سياسات مؤسسة التأمين الفدرالية” و أصدر بيانا التأكيد على أن الاضطلاع بمسؤولياتها يعتمد على “القوانين واللوائح ، وليس على المعتقدات الشخصية أو الدوافع السياسية”. وهكذا كانت عملية نقطة الاختناق اغلق.
أعتقد أن الجميع يتفقون على أن عملية Choke Point كانت تستحق الشجب. يجب أن تظل الطبقات التنظيمية والمركزية الأساسية للنظام المالي على الحياد. بغض النظر عن أنواع الأعمال التجارية القانونية التي تختارها البنوك لعملائها ، يجب أن يُمنح كل بنك وصولًا متساويًا إلى أدوات المدفوعات الأساسية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي. ولا ينبغي لمسؤولي مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) أن يكونوا قادرين على استخدام صلاحيات الفحص لصالح الشركات.
الحسابات المصرفية للتجارة العادلة
تكمن مشكلة قاعدة الوصول العادل الجديدة الخاصة بـ OCC في أنها تتمتع بنصف قطر انفجار ضخم. نعم ، سيمنع حدوث نقاط الاختناق التي تديرها الحكومة في المستقبل. ولكنه سيضر بلا داع بجهود البنوك لتشكيل علاماتها التجارية بطرق مصممة لإرضاء أذواق المستهلكين الناشئة.
يرغب مستهلك القرن الحادي والعشرين في معرفة المزيد عن مصدر الأشياء التي يشترونها. لا نريد التونة فقط ، بل نريد تونة صديقة للدلافين. لا نريد القهوة فقط ، بل نريد قهوة التجارة العادلة. ولا نريد صنع قمصاننا في المصانع المستغلة للعمال بالقطن المزروع في شينجيانغ. نريد قمصانًا أخلاقية.
راجع أيضًا: JP Koning – المعيار حول إحداث ثورة في المدفوعات
تحول هذا التحول في الإنفاق الاستهلاكي إلى التمويل. فكر في المؤشرات المسؤولة اجتماعياً ، والصناديق المتداولة في البورصة الخضراء ، والاستثمار الناشط. نراه في أسواق الذهب أيضًا. أنشأت سوق لندن للسبائك ، مكان التجارة الرئيسي في العالم ، سلسلة إمداد مسؤولة تتطلب من المصافي التحقق من أن عمال المناجم يستخدمون الزئبق بأمان ولا يشاركون في انتهاك حقوق الإنسان.
في البنوك ، تعتبر القروض بمثابة العلف لإنشاء ودائع آمنة. لذلك ، إذا أراد البنك جذب المستهلكين المعاصرين من خلال إنشاء سلسلة توريد نظيفة (تعرف أيضًا باسم الحساب المصرفي Fairtrade) ، فهذا يعني تقليم مصدر المواد للودائع ، على سبيل المثال قروض منجم الفحم.
لكن قانون OCC سوف يمنع دخول هذه النزعة الاستهلاكية الجديدة إلى البنوك.
هل المصرفية مميزة؟
الحجة ضد السماح بالحسابات المصرفية الخاصة بالتجارة العادلة هي أن “الخدمات المصرفية مميزة”. بروكس وكالوميريس يجادل بذلك إن التأجير الحكومي والوصول المباشر إلى الاحتياطي الفيدرالي يُلزم البنوك بتقديم الخدمات لجميع الشركات. ولذا يجب على أمريكا الاستغناء عن النسخ المصرفية من التونة الآمنة للدلافين والحليب العضوي.
لكن هذا يقلل من القدرة التنافسية للنظام المصرفي الأمريكي.
إذا اختار Wells Fargo تجنب تقديم قرض مربح لمستكشف النفط في ألاسكا لأنه يريد تخضير ودائعه ، فإن بنك أمريكا أو المناطق المالية أو أي بنك آخر غير مهتم تمامًا سوف ينقض ، ويقدم القرض ، و تلتهم الأرباح الضائعة.
راجع أيضًا: JP Koning – المستقبل المظلم حيث يتم تسييس المدفوعات وربح البيتكوين
كما أن البنوك ليست هي المصدر الوحيد لتمويل الشركات. تمتلك الولايات المتحدة بعضًا من أعمق أسواق رأس المال في العالم. يمكن لمستكشف ألاسكا الخاص بنا إصدار الأوراق التجارية أو السندات غير المرغوب فيها أو الأسهم. أو ربما سيجد وسيط مغامر ، كما تقول شركة أسهم خاصة ، طريقة لكسر حظر النفط في ألاسكا بالاقتراض من Wells Fargo وإعادة إقراض الأموال إلى الكيان المدرج في القائمة السوداء.
أخيرًا ، نحن لا نعيش في نفس العالم الذي عشناه قبل خمس سنوات. مع ظهور سلاسل الكتل العامة مثل Ethereum ، لدينا الآن منصات لامركزية حيث يتم التشهير ولكن يمكن للشركات القانونية الذهاب لتأمين التمويل. ما عليك سوى إنشاء رمز مميز معتمد من SEC وإدراجه في بورصة لامركزية. فويلا ، عمليات التنقيب عن النفط في القطب الشمالي تم شراؤها ودفع ثمنها.
بالنسبة لأولئك القلقين بشأن إمكانية الوصول ، لا نحتاج إلى قاعدة OCC الجديدة. للحماية من نقاط الاختناق المستقبلية التي ترعاها الحكومة ، أظهر مقرضو يوم الدفع بالفعل أفضل دفاع: نظام العدالة. لن تؤدي قاعدة OCC إلا إلى خنق قدرة البنوك على إنشاء منتجات جديدة لعملاء اليوم المتميزين. من المؤكد أن التمويل الأمريكي غني ومتنوع بما يكفي للتعامل مع الحسابات المصرفية الخاصة بالتجارة العادلة.
