الشائعات الأخيرة حول تنظيم الولايات المتحدة لمحافظ التشفير الخاصة والمستضافة ذاتيًا لها سياق مقنع.
على سبيل المثال ، يبدو أن الاقتراح الذي قدمته السلطات الأمريكية الشهر الماضي لخفض عتبة مكافحة غسل الأموال (AML) للمعاملات عبر الحدود (تنتهي مشاوراته اليوم الجمعة) ، يدعم الفرضية القائلة بأن وزير الخزانة المنتهية ولايته ستيفن منوشين يتقدم بسرعة المزيد من القواعد حول التشفير.
شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) ومجلس الاحتياطي الفيدرالي اقتراح تغيير القاعدة من شأنه أن يخفض العتبة من 3000 دولار إلى 250 دولارًا للامتثال لمكافحة غسل الأموال لأي تحويلات – في التشفير أو فيات – تذهب خارج الولايات المتحدة
مخاوف بشأن خصوصية المستخدم فيما يتعلق بهذا التغيير المقترح لا شيء مقارنة بالخوف الصريح الذي خلقه الرئيس التنفيذي لشركة Coinbase بريان ارمسترونج ‘s tweets حول التهديد الذي تتعرض له المحافظ المحمية ذاتيًا ، وهو مبدأ مركزي من العملات المشفرة.
فترة استجابة مختصرة
تجدر الإشارة إلى أن إشعار وضع القواعد المقترحة للحد الأدنى البالغ 250 دولارًا قد تم إعطاؤه فترة استجابة مدتها 30 يومًا فقط ، عندما يتم منح الصناعة عادةً 60 أو 90 يومًا. هناك شائعة أخرى مثيرة للاهتمام وهي أن هذه التغييرات القوية في القواعد تأتي مباشرة من المعينين السياسيين ، وليس الأشخاص المهنيين على المدى الطويل في FinCEN أو من جانب السياسة.
قال جوستين نيوتن ، الرئيس التنفيذي لشركة Netki ، “العديد من الأشخاص في FinCEN هم أشخاص مهنيون سيكونون في FinCEN بعد 10 سنوات من الآن ، ولديهم عملية بطيئة وثابتة تعمل بشكل جيد حقًا بالنسبة لهم” ، وهو حل تقني لـ الامتثال التشفير AML. “أمام منوشين حتى 20 يناير ، لإنجاز الأشياء التي يريد إنجازها.”
اقرأ المزيد: الرئيس التنفيذي لشركة Coinbase: إدارة ترامب قد “تستعجل” قواعد محفظة التشفير المرهقة
قال نيوتن إن هذا ما تؤكده فترة الثلاثين يومًا السريعة للاستجابة للتغييرات الأخيرة في قاعدة السفر ، وقد يكون ذلك بسبب محاولتهم القيام بذلك قبل مغادرة منوشين.
قال جوزيف واينبيرج ، منشئ حلول قواعد السفر الآخر ، المؤسس المشارك لشبكة Shyft Network ، إن الصناعة والجهات التنظيمية المختلفة في “مرحلة تعليمية” ويجب قياس الاعتبارات المتعلقة بالمحافظ غير المستضافة بعناية.
قال واينبرغ: “سأدهشني إذا حدث شيء ما بسرعة كبيرة”. “لا ينبغي أن يحدث رد فعل غير عادي لأن الناس يدركون أنه إذا عملنا معًا يمكننا حل هذه المشكلات. هناك طرق مختلفة للتعامل مع هذا من مجرد طرح نسخة من الثمانينيات من SWIFT في العملات المشفرة لاكتشافها في غضون عام “.
محافظ التشفير ذاتية الاستضافة
من المهم أن تكون واضحًا بشأن ما يعنيه المنظمون على الأرجح عندما يتحدثون عن المحافظ غير المستضافة أو المستضافة ذاتيًا وكيف يرتبط ذلك بالتوصيات العالمية لمجموعة العمل المالي (FATF). يتضمن ذلك إنشاء جسر امتثال بين المحافظ التي يستضيفها موفر خدمة الأصول الافتراضية (VASP) ومحفظة خاصة أو غير مستضافة. (من الناحية الفنية ، هذا ليس هو نفسه قاعدة السفر ، حيث توجد VASPs في أي من طرفي المعاملة.)
اقرأ المزيد: لماذا تريد FinCEN الحصول على تفاصيل حول جميع المعاملات عبر الحدود التي تزيد عن 250 دولارًا
قال نيوتن من Netki ، إن إضافة متطلبات العناية الواجبة حول المحافظ غير المستضافة تعادل بطريقة ما فحص العقوبات في عالم المال التقليدي. وقال: “لا يهم ما إذا كان الطرف الآخر من الصفقة هو بنك أو VASP أو متجر الزاوية أو العم بوب ، فإن العقوبات تنطبق على كل معاملة تحدث”.
هناك نقطة أخرى يجب ملاحظتها وهي أن الولايات المتحدة ، في حالة قيامها بسن بعض أنظمة المحفظة ذاتية الاستضافة ، لن تكون الدولة الأولى التي تقوم بذلك. في سويسرا ، هيئة الإشراف على الأسواق المالية (FINMA) قدم المبادئ التوجيهية في يناير 2020 تتطلب التبادلات لتنفيذ متطلبات قواعد السفر على المعاملات التي تزيد عن 1000 دولار وحيث يجب إثبات ملكية المحافظ غير الأمينة.
مناسب لمجموعة العمل المالي؟
قال مالكولم رايت ، رئيس المجلس الاستشاري في مجموعة التجارة الصناعية Global Digital Finance ، إن قضية المحافظ الخاصة كانت في طليعة جدول أعمال مجموعة العمل المالي هذا العام ، مع وجود اتصالات كبيرة مع القطاع الخاص من خلال مجموعة الاتصال الخاصة بالأصول الافتراضية (VACG). وفي الوقت نفسه ، قال إن الولايات المتحدة كانت منذ فترة طويلة من أوائل الدول التي تبنت تشريعات العملة المشفرة التي قدمت خطوات أساسية لنضج الصناعة.
“إذا كانت الشائعات التي أشار إليها برايان أرمسترونج صحيحة ، فإننا نأمل أن تشارك الإدارة مع الصناعة ، كما فعلت مجموعة العمل المالي من خلال VACG لضمان أن تأثير وشكل أي مقترحات مناسبة وليست وقائية للمبتكرين المسؤولين ، قال رايت.
اقرأ المزيد: يجب على جميع بورصات العملات المشفرة العالمية الآن مشاركة بيانات العميل وقواعد مجموعة العمل المالي
أقسام معينة من مراجعة لمدة 12 شهرًا مقدمة من FATF هذا الصيف (الفقرتان 53 و 54) ألمحت إلى المسار المقبل فيما يتعلق بالمحافظ غير المستضافة. بالإضافة إلى ذلك ، ناقشت وكالة الخدمات المالية اليابانية (JFSA) التي تقود مجموعة عمل FATF بشأن الأصول الافتراضية مسألة نقص معلومات الهوية في المحافظ غير الحافظة ، كما قال ديف جيفانز ، الرئيس التنفيذي لشركة تحليلات blockchain CipherTrace.
قال جيفانز إن CipherTrace تجتمع مع FinCEN و Treasury و FATF منذ عام 2019 بشأن توصيات الأصول الافتراضية ، وقاعدة السفر على وجه الخصوص.
وقال: “كانت هناك أحاديث حول هذا الأمر خلال الأسبوعين الماضيين”. “وجهة نظرنا هي أن فرض نموذج” سويسري + “فكرة سيئة. هذا هو المكان الذي لا يستطيع فيه VASP إرسال أو تلقي أموال من محافظ غير أمينة بدون شكل من أشكال إقرار KYC. هذا يجعل الأمر أكثر صعوبة على الناس لإدارة أموالهم الخاصة ، وإرسال الأموال إلى الشركات أو العائلة. إنها خطوة قصيرة النظر ولن توقف المجرمين ، لأنهم سيستخدمون ببساطة تقنيات الطبقات للالتفاف على هذه الضوابط “.
حظر التشفير
تلخيصًا ، قال سيان جونز ، الشريك في XReg Consulting والقوة الدافعة وراء معيار المراسلة المتوافق مع FATF للعملات المشفرة ، إن اللوائح الأمريكية المشهورة كانت “معقولة تمامًا”.
قال جونز: “الولايات المتحدة هي الأكثر صخباً حول طاولة فاتف”. “الكثير من القواعد مدفوعة من قبل الولايات المتحدة ، التي كانت تضغط بشدة من أجل نظام صارم إلى حد ما. يدفع صانعو السياسة هناك ، نفس الأشخاص إلى حد كبير ، من أجل هذا النوع من الأشياء. ما زالوا يقولون ، “إذا لم نكن راضين عن هذا ، فيمكننا حظره”. وهم البلد الوحيد الذي يتحدث حقًا بهذه الشروط “.
أشار جونز إلى الفوارق اللغوية ، حيث تشير مجموعة العمل المالي إلى “المحافظ غير المستضافة” ، بينما يشير إليها الجميع في الصناعة على أنها “محافظ ذاتية الاستضافة”.
قال جونز: “أعتقد أن هذا بحد ذاته يمثل نقطة كاشفة”. “بالنسبة لصانعي السياسة ، يرون أن هذا غير مستضيف ، وغير خاضع للرقابة ، وأشياء غير منظمة ؛ هذا هو المكان الذي يأتي منه “un”. الناس في الصناعة يرون هذا على أنه شيء من امتلاك الذات ، وبالتالي مختلف تمامًا “.
ولم ترد وزارة الخزانة على طلبات التعليق حتى وقت نشر هذا الخبر. قال ممثل فاتف إنه لا يعلق على الشائعات.
