الخصوصية ، والسلطة ، والسياسة المالية ، والفقراء: 4 أسباب للقلق بشأن عملات البنوك المركزية الرقمية

أصبح من الواضح الآن أن العملات الرقمية للبنك المركزي ، أو عملات البنوك المركزية الرقمية ، ستكون في مستقبلنا وستغير التكنولوجيا بشكل أساسي استخدام النقود والنظام الاقتصادي ككل.

أكبر اقتصادات العالم و أعلنت البنوك المركزية أنها تعمل على عملات البنوك المركزية الرقمية: يتأخر الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، وبنك كندا ، والبنك المركزي الأوروبي خلف بنك الصين الشعبي ، الذي يختبر بالفعل عملته الرقمية للبنك المركزي مع أكثر من 50000 مواطن. جزر البهاما أصدرت عملتها الرقمية للبنك المركزي – “الدولار الرملي” – في أكتوبر.

تعد CBDCs بتسويات أسرع وأمان أفضل وسهولة الاستخدام والتنفيذ الفوري للسياسة النقدية (إذا كنت تعتبر ذلك تحسينًا) وتكاليف المعاملات التي تقل عن النقد. في المستقبل ، سيتم التأكيد على هذه المزايا حتى الغثيان من قبل النقاد والسياسيين لجعل التكنولوجيا مستساغة لجميع السكان.

في حين أن جميع المزايا صحيحة ، من الضروري أيضًا التفكير في الآثار المترتبة على التكنولوجيا وكيف يمكن أن تؤثر سلبًا على الاقتصاد والمواطنين. هناك أنواع مختلفة من CBDCs بدرجات متفاوتة من المخاطر ، ومن المهم فهم التفاصيل الدقيقة لهذه الأنظمة. ومع ذلك ، يجب أن تكون جميع عملات البنوك المركزية الرقمية مركزية وقابلة للتلاعب إلى حد ما لأنه بخلاف ذلك لن تكون السياسة النقدية ممكنة.

على النقيض من ذلك ، تزدهر عملة البيتكوين نظرًا لخصائصها اللامركزية والمفتوحة والعامة والتي لا حدود لها والمحايدة والعبث والمقاومة للرقابة. اعتمادًا على نوع العملة الرقمية للبنك المركزي ، يمكن أن تصبح عملات البنوك المركزية الرقمية عكس ذلك تمامًا ، خاصةً إذا كانت البنوك المركزية تقدم حسابات للجمهور بشكل عام ، وتنفذ ما يُعرف بالنموذج المباشر للعملات الرقمية للبنوك المركزية.

توضح هذه المقالة أربعة سيناريوهات لكيفية قدرة عملات البنوك المركزية الرقمية على تقويض الاستقرار الاقتصادي والقضاء على الخصوصية.

الحكومات غير معصومة. في الولايات المتحدة ، فكر في إطلاق health.gov أو الانتهاكات على المستوى الفيدرالي ومستوى الولاية التي تنطوي على بيانات حساسة في أكثر من 300 مليون حالة في السنوات العشر الماضية. مع عملات البنوك المركزية الرقمية ، يمكن وضع النظام الاقتصادي بأكمله على حافة الهاوية بسبب التحديثات السيئة أو تسرب البيانات في دفتر الأستاذ المركزي ، والذي لن يتم حمايته بإثبات العمل بنفس طريقة عمل البيتكوين. بالنسبة إلى Bitcoin ، استغرق الأمر عقدًا من الزمن لبناء قوة حوسبة لامركزية قوية لضمان سلامة blockchain. لن تذهب الحكومات إلى هذا الحد ، وعليها الاعتماد على طرق مختلفة وأكثر هشاشة لحماية دفتر الأستاذ المركزي.

تميل الحكومة إلى جمع أكبر قدر ممكن من البيانات عن مواطنيها. يحدث هذا تحت ستار السلامة ، كما هو الحال في مرسوم حاكم ولاية ميشيغان لتوثيق المعلومات الشخصية لكل عميل لاحتواء انتشار COVID-19 أو بحجة حث الناس على أن يصبحوا مواطنين نموذجيين في حالة الصين. تخيل أ نظام تسجيل الائتمان الاجتماعي إلى جانب CBDC. يمكن أن تؤثر جميع قرارات الشراء الخاصة بك على درجاتك التي تعتمد عليها في كل شيء. تبرع لمنظمة غير ربحية “خاطئة” مثل ويكيليكس؟ عفوًا ، لا يمكنك شراء تذاكر القطار بعد الآن. اشتريت بعض ألعاب الكبار الشيقة لزوجتك؟ أوه لا ، قد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك ، أو لا يتم قبول طلبك للوظيفة الحكومية.

ما يبدو وكأنه كابوس بعيد المنال أصبح حقيقة واقعة في الصين. إذا كنت تتسكع مع الجمهور الخطأ ، فسوف يعاني مواطنك من النقاط ، وهو أمر مهم للمشتريات والوظائف والسفر وأكثر من ذلك بكثير. قم بإقران هذا المستوى من المراقبة مع القدرة على تتبع أي قرار شراء تتخذه ولديك وصفة مثالية لـ Big Brother على المنشطات المشفرة.

أكثر من 60٪ من جميع الوظائف حول العالم تعمل في الاقتصاد غير الرسمي. وهذا ناتج عن الافتقار إلى مؤسسات السوق الحرة مثل سيادة القانون وحقوق الملكية والأموال المستقرة في العديد من البلدان النامية. ولكن حتى في البلدان المتقدمة مثل الولايات المتحدة ، يلعب الاقتصاد غير الرسمي دورًا كبيرًا. هنا منظمة العمل الدولية تشير التقديرات إلى أن هناك ما لا يقل عن 30 مليون وظيفة تعتمد على السوق غير الرسمي. هذا الكثير من سبل العيش المهددة من قبل CBDCs. يتضمن الاقتصاد غير الرسمي أشياء غير ضارة مثل الدفع لجارك لإصلاح سقف منزلك أو دفع المال لمراهق لرعاية فناء منزلك.

راجع أيضًا: Ajit Tripathi – 4 أسباب تدفع البنوك المركزية إلى إطلاق عملات رقمية للبيع بالتجزئة

تقع العديد من الأنشطة التي نشارك فيها جميعًا ضمن الاقتصاد غير الرسمي ، وهي فعالة. إنهم يجعلون الحياة أسهل ، ويتغلبون على الروتين غير المجدي ويوفرون المال. الحكومة لا تحب هذا لأنها لا تستطيع تحقيق عائدات ضريبية. إن وجود دفتر الأستاذ الحكومي الذي يتتبع كل معاملة سيجعل من المستحيل عمليا القيام بأي شيء داخل الاقتصاد غير الرسمي ، وسيختفي جزء كبير من 30 مليون وظيفة. يمهد CBDC الطريق لمجتمع غير نقدي ، وهو أمر في مصلحة الحكومة. وبالتالي ، يمكن أن تكون نهاية الأسواق غير الرسمية ، والتي غالبًا ما تكون ملاذًا آمنًا لكثير من الناس في ضوء دولة تنظيمية دائمة التوسع.

من المسلم به أن الوباء جعل عمل البنوك المركزية منسجما تقريبا مع السياسة المالية. “تحفز” الحكومات الاقتصاد كما لم يحدث من قبل. بالطبع ، لديهم عجز هائل عند القيام بذلك. نظرًا لانخفاض أسعار الفائدة ، فإن عوائد السندات منخفضة تاريخيًا والطلب على السندات منخفض. عادة ماذا يحدث؟ لن تصدر الحكومات نفس القدر من الديون. لكن لا يتعين على الحكومات أن تقلق إذا كان هناك طلب غير محدود يتم إنتاجه بضغطة زر من قبل الاحتياطي الفيدرالي. يشتري بنك الاحتياطي الفيدرالي في الغالب كل الديون الجديدة ثم بعضها في الأسواق الثانوية. هذا تسييل غير مباشر للدين الحكومي.

الآن ، يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية أن تتخلص تمامًا من السياسة المالية. يمكن للبنوك المركزية توليد النقد على الفور وتسليمه إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. يمكن للأشخاص ذوي المدخرات الأعلى الحصول على معدلات فائدة أعلى من أولئك الذين لا يدخرون. التحفيز المالي ونهج سعر الفائدة متعدد الطبقات ممكنان عندما يكون لدى الحكومة جميع بياناتك المالية. ستجادل الحكومات بأن هذا مفيد للغاية. ومع ذلك ، فإنه يحمل خطر التلاعب وسوء الإدارة الاقتصادية ويؤدي إلى تسييل الدين الحكومي بشكل أسرع ، والذي يتعين علينا جميعًا أن نواجه تكلفته من خلال الاحتفاظ بالمال بقوة شرائية أقل وأقل.

هناك العديد من الأسباب التي تجعلك حذرًا من CBDCs ، لكنني آمل أن تشجعك هذه المقالة على التفكير في تأثيرات هذه التكنولوجيا وما تعنيه لك ولمستقبلك.

استفاد المقال من تعليقات مارسيلو براتيس. كل الأخطاء المتبقية هي لي. يعكس المقال رأي المؤلف وليس رأي الطلاب من أجل الحرية.