في يناير 2020 ، أصدر الاتحاد الأوروبي توجيهه الخامس لمكافحة غسيل الأموال لزيادة الشفافية أثناء معالجة الاحتيال وغسيل الأموال والجرائم الإلكترونية.
وسعت 5AMLD نطاق فحوصات العناية الواجبة للعملاء ، وقدمت أشخاصًا محليين وسياسيين ، ووسعت إنشاء المسجلين المركزيين للملكية المفيدة ، ووسعت فحوصات مكافحة غسل الأموال إلى الشركات التابعة المملوكة للأغلبية خارج الاتحاد الأوروبي.
ذات صلة: قد تؤدي قوانين الامتثال الجديدة للاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال إلى تعطيل صناعة التشفير
في كانون الأول (ديسمبر) 2020 ، سيدخل التوجيه المحدث لمكافحة غسيل الأموال ، والمعروف باسم 6AMLD ، حيز التنفيذ في جميع أنحاء العالم ، وستحتاج أي منظمة تعمل داخل الاتحاد الأوروبي إلى الامتثال للقواعد الجديدة. يمكنك العثور على دليل مفصل هنا ، والذي يعرض تفاصيل كل ما تحتاج لمعرفته حول التوجيه الجديد.
لماذا يتغير؟
من المقرر أن يتم تحويل AMLD القادم للاتحاد الأوروبي – السادس منذ عام 1990 – إلى قوانين وطنية بحلول 3 ديسمبر 2020. وأمام أولئك الذين هم خارج الاتحاد الأوروبي حتى 3 يونيو 2021 ، لوضع عملياتهم موضع التنفيذ.
بعد وصول عدد من الفضائح المصرفية الأوروبية الكبرى التي أثارت تساؤلات حول فعالية نهج الاتحاد الأوروبي في مكافحة غسيل الأموال ، تم تصميم AMLD المحدث لمواجهة الجرائم الإلكترونية وتمويل الإرهاب بشكل أفضل. يبحث المنظمون والحكومات بانتظام عن طرق لحماية العملاء ، ويتم وضع المزيد والمزيد من اللوائح التنظيمية عبر القطاع المالي من أجل المساعدة في منع الاحتيال وغسل الأموال والجرائم الإلكترونية.
من المحتمل أن يكون 6AMLD جزءًا من نهج الاتحاد الأوروبي المتشدد بشكل متزايد بشأن مكافحة غسيل الأموال ، ومن المرجح أن تحدث تغييرات أخرى في السنوات القليلة القادمة. قد يشمل ذلك وكالة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال التي يمكنها مراقبة الامتثال التنظيمي مباشرة على المستوى المؤسسي. يجب أن تكون الشركات جاهزة لمزيد من التغيير ، مع وجود عمليات مرنة وفعالة يمكن أن تستجيب للبيئة المتغيرة ؛ يعد وجود أنظمة مكافحة غسيل الأموال المرنة أفضل طريقة للاستعداد.
ما الذي يتغير؟
من نواح كثيرة ، يعد 6AMLD تطورًا طبيعيًا من AMLDs السابقة ، مما يضمن معالجة الثغرات غير المتوقعة ، ولكن تم تشكيلها أيضًا من خلال عدد من الاهتمامات المعاصرة. عززت الفضائح المصرفية الأخيرة في الاتحاد الأوروبي الحاجة إلى المزيد من الحوافز المقنعة للتبني المخصص لمتطلبات مكافحة غسل الأموال في القطاع الخاص.
بالإضافة إلى ذلك ، بدأت مجموعة واسعة من المساعي الإجرامية التي تتجاوز السلع الأساسية للمخدرات ، والاتجار بالبشر والأسلحة ، في توليد تدفقات دخل كبيرة لمجموعات الجريمة المنظمة الخطيرة ، بما في ذلك الجرائم البيئية وجرائم الحياة البرية والجرائم الإلكترونية. كل هذه المجالات تحتاج إلى المعالجة وتحديد سياق المحتوى التفصيلي لـ 6AMLD. ولكن ما الذي سيفعله التوجيه الجديد بالفعل؟
فيما يلي بعض النقاط البارزة الرئيسية:
- وسيوفر تعريفات أوضح للجريمة وعقوباتها.
- وسيوسع نطاق المسؤولية الجنائية ليشمل الأشخاص الاعتباريين والشركات ، مع عقوبات أشد.
- سيُطلب من الشركات التعاون مع بعضها البعض في مقاضاة الجرائم المتعلقة بغسيل الأموال.
- سيُطلب منهم حماية العملاء من الجرائم الإلكترونية ومعالجة تمويل الإرهاب.
- محاربة جرائم الإنترنت لاجتثاث غسل الأموال.
- تشكل العملات الافتراضية مخاطر وتحديات جديدة لمكافحة غسيل الأموال.
أحد أهداف 6AMLD هو إدراج 22 جريمة أصلية تتعلق بغسيل الأموال ، وتوفير تعريفات واضحة لكل جريمة محددة. بالنسبة للشركات المنظمة القائمة ، تركز التغييرات على ثلاثة مجالات: الجريمة الإلكترونية والتعاون والمسؤولية الجنائية.
- لم يتم ذكر الجرائم الإلكترونية مطلقًا في أي AMLD سابق ، لذلك يعد هذا أمرًا ضخمًا بالنسبة للشركات لتتقبله. إنه تركيز رئيسي لتقليل عدد الجرائم التي تحدث عبر الإنترنت. حقيقة أن الجريمة الإلكترونية في طليعة أذهان المنظمين تمكن الشركات من تحديد ومعالجة أي نشاط محتمل لغسيل الأموال بكفاءة وفعالية.
- سيُطلب من الشركات أيضًا التعاون مع بعضها البعض في مقاضاة الجرائم المتعلقة بغسيل الأموال بموجب هذا التحديث الجديد. هذا يعني أنه إذا وقعت جريمة بين شركتين ، فسيتعين عليهما الآن العمل معًا لتحديد الجاني ومقاضاته بطريقة واحدة.
- لأول مرة على الإطلاق ، يمكن محاسبة الشركات أو “الأشخاص الاعتباريين” على الجرائم. هذا يعني أنه إذا فشل أحد الأفراد في عملك ذي الأهمية – المصنف على أنه “شخص اعتباري” – في منع حدوث نشاط إجرامي ، فيمكن معاقبة هذا الشخص وعملك على هذا الفعل.
ماذا يعني 6AMLD؟
التغييرات التي أحدثتها 6AMLD ستعني بشكل فعال أن الشركات سيكون لديها أعذار مشروعة أقل إذا تبين أنها قد مكنت حتى عن غير قصد من غسيل الأموال.
لحسن الحظ ، لا يزال هناك متسع من الوقت للشركات للاستعداد ، حيث لا يلزم إجراء مراجعات للقوانين الوطنية حتى نهاية العام. ومع ذلك ، فإن “فترة السماح” قبل الامتثال الكامل يجب ألا تسمح للشركات بأن تصبح راضية.
مع اقتراب اللوائح الجديدة ، يجب أن تتطلع الشركات إلى تنفيذ طرق قوية ومؤتمتة للتحقق من “اعرف عميلك” والتحقق من AML الذي يمكنهم الوثوق به لإجراء عدد أكبر من عمليات التحقق من الهوية عما هو مطلوب سابقًا. عندما يتعلق الأمر بالثقة بشأن منصات مكافحة غسيل الأموال ، فإن الأمر لا يقتصر فقط على استخدام ما لديك بالفعل ولكن التفكير في البدائل الموجودة التي قد تساعدك على تحقيق الامتثال وإدارة المخاطر الفعالة بأفضل التكاليف. نظرًا لأن عقوبات الفشل أصبحت أكثر أهمية ، فإن امتلاك أفضل المنصات يجب أن يُنظر إليه على أنه استثمار أكثر منه تكلفة.
الآراء والأفكار والآراء الواردة هنا هي آراء المؤلف وحدها ولا تعكس أو تمثل بالضرورة وجهات نظر وآراء كوينتيليغراف.
جو كيلي هو مدير تسويق المحتوى في Hello Soda – مزود عالمي للتحقق من الهوية ومنع الاحتيال وحلول برامج التخصيص للشركات في مجموعة متنوعة من الصناعات.
