أساس أي تبادل للقيمة هو الثقة. كلما زاد ثقة الطرفين في بعضهما البعض ، زاد شعورهما بالثقة في الانخراط في المعاملات. ليس فقط الانخراط في حجم كبير من المعاملات ، ولكن أيضًا المعاملات ذات القيمة الأعلى.
من المؤكد أن Bitcoin (BTC) وغيرها من العملات المشفرة تحقق الكثير عندما يتعلق الأمر بإنشاء بيئة لامركزية حيث يتم إخراج القدرة على الوثوق بطرف آخر من المعادلة بواسطة blockchain. المتحمسون المتشددون الذين يفهمون هذا بالفعل هم الأكثر استعدادًا للوصول إلى خزائنهم وصب الأموال في ثورة التشفير. ومع ذلك ، فإن الحقيقة هي أن المستهلك العادي لم يصل إلى تلك المرحلة بعد.
ربما لا يرغب بعض الليبراليين في سماع هذا ، ولكن لكي يصل عالم التشفير إلى الكتلة الحرجة ، فإنه يحتاج إلى اعتماد أوسع بكثير ، وسيحتاج المستهلك العادي إلى طبقة أخرى من الحماية. إنهم بحاجة إلى مجموعة من القواعد وإلى شخص ما ليشتكي عندما تسوء الأمور.
ذات صلة: لماذا نحتاج إلى مبادرات تنظيمية تطورية وليست ثورية
هناك مستويات لهذا
تقوم تقنية Blockchain بالتأكيد بعمل رائع في السماح للمشاركين بتبادل القيمة في بيئة غير موثوق بها. إذا لم تشارك مفاتيحك الخاصة ، فلن يتمكن أحد من سرقة قيمتك. يعد تعليم هذا لأصحاب العملات المشفرة حديثًا أمرًا أساسيًا لحملهم على الشراء.
في حين أن الكثيرين يرون أن الخطوة التالية تشكل عائقًا أمام التبني ، فإن التنظيم في مجال التشفير سيعمل بالتأكيد على تسريعها. كلما أضفنا المزيد من الطبقات إلى شبكة الأمان للمستهلكين ، زادت ثقة المستثمرين والمتبنين الجدد في المشاركة.
القواعد تسمح للحرية أن تسود
دخل قانون السرية المصرفية حيز التنفيذ في السبعينيات من القرن الماضي ويظل بمثابة أول تشريع هام في الولايات المتحدة يتعلق بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. إنه يجبر البنوك بشكل أساسي على التعاون مع حكومة الولايات المتحدة في مكافحة الجرائم المالية. في أعقاب الهجمات الإرهابية على مركز التجارة العالمي في سبتمبر 2001 ، وُلد قانون باتريوت ، مما أدى إلى مزيد من الانفتاح على خطوط الاتصال بين البنوك والحكومات على نفس المنوال.
تقدمًا سريعًا إلى عام 2019 ، قامت هيئة حاكمة دولية تسمى فرقة العمل للإجراءات المالية بتوسيع قاعدة السفر لتشمل ليس فقط البنوك ولكن الأصول الافتراضية وعمليات التبادل. تنص القاعدة على أنه يجب على مزودي خدمات الأصول الافتراضية مشاركة هويات المستخدمين الذين يتداولون الأصول بقيمة 1000 دولار أو أكثر.
ذات صلة: تنظيم FATF AML: هل يمكن لصناعة العملات الرقمية التكيف مع قاعدة السفر؟
يبدو تتبع هذه المعلومات وتقديمها أمرًا سهلاً للغاية ، ويجب أن يكون الأمر كذلك. ولكن هذا يعني أيضًا أن مقدمي خدمات الأصول الافتراضية يحتاجون إلى تنفيذ جميع أنواع المهام الأخرى لكي يصبحوا متوافقين ، بما في ذلك:
- تحديد الشكل الذي تبدو عليه معاملة التشفير النموذجية حتى يتمكنوا من اكتشاف الأنماط غير الطبيعية التي تشير إلى نشاط إجرامي محتمل.
- فحص محافظ العملاء بانتظام.
- مشاركة قائمة العملاء المحتملين في القائمة السوداء مع مزودي الأصول الافتراضية والسلطات الأخرى.
- مشاركة معلومات “اعرف عميلك” مع موفري الأصول والسلطات الافتراضية.
من المؤكد أن التحديات الكامنة في قاعدة السفر لمجموعة العمل المالي (FATF) هي تحديات حقيقية للغاية. أولاً ، يتطلب الأمر شراءًا من العديد من مزودي الأصول الافتراضية الذين يديرون مشروعات blockchain والتبادلات باستخدام تقنيات مختلفة. هذا يجعل تعقب معلومات العملاء على مستوى دقيق أكثر صعوبة. ومع ذلك ، فإن فائدة قاعدة السفر سوف تفوق تلك التحديات. يمتد إلى ما وراء إجراءات KYC النموذجية التي يتبعها معظم مزودي خدمة التشفير. يرتبط “اعرف عميلك” في الغالب بالعمليات الداخلية للمؤسسة. قاعدة السفر أوسع في طبيعتها. إنه يدفع كل من مزودي الأصول الافتراضية والحكومات إلى الشفافية. يهدف إلى تجاوز فكرة اشتراك الدول الفردية في قواعدها الخاصة بالعملات المشفرة.
الأدوات التي ستساعد المنظمين في المستقبل القريب والبعيد
قضت لجنة أونتاريو للأوراق المالية في كندا مؤخرًا بأن تبادل العملة المشفرة BitMEX ، الذي يعمل من جزر سيشيل ، غير مسجل بشكل صحيح لخدمة سكان المقاطعة ، وبالتالي يتعين عليه التوقف عن قبول عمليات التسجيل والتداولات الجديدة من سكان أونتاريو.
سيستمر ظهور المزيد من هذه الأنواع من الأحكام من الأعمال الخشبية ، مما يجبر مزودي خدمة الأصول الافتراضية على التعديل والامتثال ، أو تحمل المخاطر المرتبطة بممارسة الأعمال التجارية تحت الرادار. الأول وليس الأخير هو الاقتراح الأفضل على المدى الطويل لكل من الشركات المشفرة والمستثمرين على حد سواء.
هناك العديد من الأدوات – والمزيد قادم – التي تساعد المنظمين في الاستمرار في تطوير أطر عمل أفضل. إنها تسمح للمستهلك العادي بالشعور براحة أكبر في الدخول في العملة المشفرة من خلال أي عدد من المنحدرات التي تم فحصها بشكل صحيح.
معظم المتداولين الشغوفين بالعملات المشفرة على دراية بمستكشفات blockchain – سواء المتاحة للجمهور أو المتقدمة التي يتم تطويرها من قبل الشركات الخاصة – والتي تهدف إلى التعمق في أصول المعاملات. يمنح هذا تطبيق القانون التكنولوجيا اللازمة لتتبع الأموال المسروقة وغسيل الأموال والمشتريات الإجرامية التي تتم باستخدام العملات المشفرة. يضيف عمل إنفاذ القانون الثقة إلى النظام البيئي ، مما يجعله أكثر أمانًا للتبني على نطاق واسع.
كما يتم تطوير حلول تصنيف المخاطر التي تتيح للمشاركين في السوق ، بما في ذلك البورصات والأفراد ، معرفة ما إذا كانت محافظ الطرف المقابل أو المعاملات المقترحة تنطوي على مخاطر. ستسمح هذه المعرفة للمبادلات بالابتعاد عن الأموال المسروقة وغسيل الأموال والأشخاص السيئين. هذا يضيف مرة أخرى الثقة إلى النظام البيئي.
مستقبل تنظيم العملات المشفرة يحدث الآن
في الأيام القليلة الماضية فقط ، أعلن مؤتمر مراقبي البنوك الحكومية ، وهو هيئة تنظيمية تمثل جميع الولايات والأقاليم الأمريكية ، عن إطلاق إطار تنظيمي جديد لشركات الدفع وشركات خدمات الأموال وشركات العملات المشفرة. لم يتم تضمين سوى مونتانا ومقاطعة كولومبيا وبورتوريكو في الإطلاق.
ذات صلة: كيف تنظم الولايات المتحدة وأوروبا التشفير في عام 2020
يتطلب هذا الإطار الجديد من مزودي الدفع الرئيسيين مثل Western Union و PayPal و 76 خدمة مالية أخرى وشركات مرتبطة بالتشفير الخضوع لفحص شامل لممارسات مكافحة غسيل الأموال الخاصة بهم. إجمالاً ، سينظم هذا الإطار الجديد خدمات الدفع المسؤولة عن تحويل أكثر من 1 تريليون دولار من أموال العملاء سنويًا.
في نهاية المطاف ، سيعمل هذا الإطلاق والتأثير الأوسع لقاعدة سفر FATF على مساءلة كل من الشركات والمشاركين في السوق عن تتبع بيانات المعاملات ، والانخراط في بروتوكولات KYC المناسبة ، وخدمة متبني التشفير القدامى والجدد مع طبقات إضافية من الحماية تجعل الاستثمار في العملات المشفرة اقتراح أكثر ترحيبا.
زيادة التنظيم وإنفاذ القانون هو الطريق المؤدي إلى زيادات هائلة في اعتماد الأصول الرقمية الآن وفي المستقبل. وهو قادم لا محالة.
الآراء والأفكار والآراء الواردة هنا هي آراء المؤلف وحدها ولا تعكس أو تمثل بالضرورة وجهات نظر وآراء كوينتيليغراف.
مارك بينز هو الرئيس التنفيذي لشركة BIGG Digital Assets Inc. يعتقد BIGG أن مستقبل التشفير هو بيئة آمنة ومتوافقة ومنظمة. اكتشف العملة المشفرة لأول مرة في عام 2013 وكان مدمن مخدرات. إنه يعتقد أن مستقبل التشفير هو بيئة آمنة ومتوافقة ومنظمة. بصفته الرئيس التنفيذي لشركة BIGG Digital Assets ، يشرف مارك على Blockchain Intelligence Group ، الشركة المصنعة لـ QLUETM و BitRank و Netcoins.
