إن تفكيك الخدمات المصرفية يستحق اهتماما عاجلا
حتى الأسبوع الماضي، ظلت قضية تفكيك الخدمات المصرفية سراً مفتوحاً إلى حد كبير، وهو أمر معروف في المقام الأول لأهل بواطن الأمور من أمثالي. وبينما أعمل على حماية الأشخاص والكيانات المتأثرة بتفكيك الخدمات المصرفية في الولايات المتحدة وعلى مستوى العالم، فقد شهدت بنفسي التأثير الاقتصادي والاجتماعي المدمر الذي خلفه ذلك على رجال الأعمال والمنظمات غير الربحية و”الأشخاص المكشوفين سياسيا”.
تغير هذا الوضع عندما أصبح الملايين من الناس على دراية بمفهوم التفكيك المصرفي بعد الرأسمالي المغامر مارك أندريسن ظهر في بودكاست جو روجان. ناقش أندريسن استبعاد الأفراد والكيانات غير المفضلة سياسيًا من النظام المالي، مع التركيز بشكل خاص على صناعة الأصول المشفرة.
أثارت تصريحاته موجة من الردود، ولفتت الانتباه إلى القضية الأوسع المتمثلة في إلغاء الخدمات المصرفية في قطاعي التكنولوجيا والعملات المشفرة. شخصيات بارزة مثل الإخوة وينكليفوس، المعروفين بمساهماتهم في تطوير تبادل العملات المشفرة، عن إحباطهم. ديفيد ماركوسعلق الرئيس السابق لمشروع Libra/Diem التابع لفيسبوك، على الكيفية التي ضغطت بها وزيرة الخزانة الأمريكية جانيت يلين على رئيس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول لثني البنوك عن دعم المشروع (الذي بدأته فيسبوك). بصورة مماثلة، نيك نيومانروى، الرئيس التنفيذي لشركة كازا، تجربته في التعامل مع بنك وادي السيليكون. واجهت شركته، التي تقدم خدمات الحفظ الذاتي، الرفض من ما يقرب من 50 بنكا قبل أن تحصل في النهاية على شراكة مع مؤسسة واحدة.
كشفت السيدة الأولى السابقة ميلانيا ترامب، في مذكراتها المنشورة مؤخرا، أن أحد البنوك أنهى فجأة علاقتها المالية الطويلة الأمد، وتم منع ابنها بارون من فتح حساب جديد في نفس المؤسسة. وفي حين لم يتم الكشف عن اسم البنك، فإن الحادث يسلط الضوء على الطبيعة التعسفية والمبهمة لمثل هذه القرارات.
ويجري “الاستغناء عن الخدمات المصرفية” للأشخاص والكيانات بمعدل ينذر بالخطر، وهذا يعني إنهاء قدرتهم على الوصول إلى الخدمات المالية إما عن طريق الضغوط السياسية المباشرة، أو استخدام الضوابط التنظيمية كسلاح، أو ببساطة كنتيجة غير مقصودة لقواعد تنظيمية أخرى.
إن إلغاء الخدمات المصرفية لا يعزل اقتصاديا رواد الأعمال في قطاع الأصول المشفرة فحسب، بل يعزل أيضا مجموعة واسعة من المجتمعات، بما في ذلك الشركات الدولية، والمنظمات الإنسانية، والأفراد العموميين، ونشطاء حقوق الإنسان، والشركات التي تعتبر غير أخلاقية، والمهاجرين القانونيين.
لقد بدأت العمل على هذه القضية السياسية في ربيع عام 2023. وأثناء بحثي في سياسة العقوبات، اكتشفت أن الجهات الفاعلة السياسية الخبيثة في جميع أنحاء العالم كانت تستغل النظام المالي لقمع خصومهم، على الصعيدين المحلي والعالمي. وفي نيكاراغوا، على سبيل المثال، يحب الناشطون فيليكس مارادياجا وقد جادلوا بأن الحكومة أساءت استخدام النظام المالي لإنهاء الحسابات المصرفية وتجريد الناشطين والمنظمات غير الربحية، وحتى أصول الكنيسة.
لقد أثارت هذه القضية المتعلقة بسياسة الطلاب اهتمامي، ودفعتني إلى التعمق في هذه القضية السياسية التي لم تتم دراستها بالكامل. لقد تحدثت مع العديد من المعارضين في المنفى، والمدافعين عن حقوق الإنسان، ورجال الأعمال الذين تم استهدافهم بهذه الطريقة. لقد شاركوا كيف تم إغلاق حساباتهم المصرفية بشكل تعسفي، وتجميد أصولهم، واستخدام المعلومات المالية الخاصة كسلاح ضدهم.
تقوم الجهات السياسية والتجارية الخبيثة بتفكيك البنوك من الأفراد والكيانات من خلال إساءة استخدام لوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT). على سبيل المثال، يقومون بتنظيم حملات تضليل مستهدفة لاتهام الأفراد أو المنظمات زورا بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب. يتم تضخيم هذه الاتهامات من خلال وسائل الإعلام التي تسيطر عليها الدولة، وتغذي أنظمة الامتثال الآلية التي تستخدمها المؤسسات المالية. بمجرد الإبلاغ عن الحسابات المستهدفة، غالبًا ما يتم إغلاقها أو رفض الوصول إلى الخدمات لتجنب العقوبات التنظيمية – بغض النظر عن مصداقية المطالبات. لقد كان هذا هو حال الناشطين مثل لودميلا كوزلوفسكارئيس مؤسسة الحوار المفتوح.
علاوة على ذلك، تستغل الجهات السياسية الخبيثة الثقة العالمية في وحدات الاستخبارات المالية، التي تعمل بمثابة غرف مقاصة للبيانات المالية بموجب أطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تتطلب لوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من وحدات الاستخبارات المالية تبادل البيانات المالية الحساسة مع نظيراتها الدولية لمكافحة الجريمة. ومع ذلك، في الأنظمة الاستبدادية، غالبًا ما تعمل وحدات الاستخبارات المالية كأدوات لقمع الدولة، مما يمنح الحكومات إمكانية الوصول إلى السجلات المالية للمعارضين، وتاريخ المعاملات، والتفاصيل الشخصية. يتم استخدام هذه المعلومات الحساسة كسلاح لترهيب ومضايقة وتقويض المنتقدين في الداخل والخارج.
تفكيك الخدمات المصرفية والفئات الضعيفة
وبعيداً عن استخدامها كسلاح متعمد، فإن إساءة استخدام قوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب كثيراً ما تؤدي إلى عواقب غير مقصودة تؤثر بشكل غير متناسب على الفئات الضعيفة، مثل المهاجرين. غالبًا ما تصنف المؤسسات المالية في الولايات المتحدة الأفراد من مناطق معينة على أنهم “عالية المخاطر”، حيث تصنف المؤسسات المالية بلدانهم الأصلية على أنها “مناطق عالية المخاطر”. يؤدي هذا التصنيف إلى تعزيز تدابير الامتثال، مما يتطلب وثائق إضافية، وفحوصات خلفية، ومراقبة مستمرة لهؤلاء الأفراد للوصول إلى الخدمات المالية.
وبالنسبة للمهاجرين، فإن هذا يخلق حواجز أمام دخول النظام المالي. ويواجه العديد منهم تكاليف باهظة وتدقيقًا مفرطًا، مما يثني المؤسسات المالية عن قبولهم كعملاء. إن ممارسة “إزالة المخاطر” هذه، حيث تقوم البنوك بإنهاء أو رفض الخدمات للعملاء الذين يعتبرون أنهم معرضون لمخاطر عالية لتقليل أعباء الامتثال، غالبا ما تترك المهاجرين دون الوصول حتى إلى الخدمات المصرفية الأساسية مثل حسابات التوفير أو أنظمة الدفع. وفي غياب هذه الخدمات، يكافح المهاجرون من أجل الاندماج في اقتصادات البلدان المضيفة لهم، أو إرسال التحويلات المالية إلى أسرهم، أو إنشاء تاريخ ائتماني، مما يؤدي إلى إدامة دورات الاستبعاد المالي والاجتماعي.
الحاجة إلى الوعي والعمل
إن صعود عملية تفكيك الخدمات المصرفية كسلاح سياسي يشكل نداء تنبيه لنا جميعا لكي نتحرك. الصمت لا يؤدي إلا إلى إدامة هذه المظالم. وإذا لم نتحرك الآن، فإن النظام المالي يخاطر بالتحول إلى امتياز مخصص لقِلة من الناس ــ ساحة معركة للأجندات الحزبية ــ بدلا من منصة محايدة مصممة لتمكين الأفراد، وحماية مدخراتهم، وتسهيل النشاط الاقتصادي.
نحن بحاجة إلى مواصلة رفع مستوى الوعي حول هذه الأزمة والنضال من أجل “الحق في الخدمات المصرفية”. ويجب أن يتجاوز هذا الحق الجنسية أو المعتقدات السياسية أو الوضع الاقتصادي، مما يضمن عدم استبعاد أي شخص بشكل تعسفي من المشاركة في الاقتصاد العالمي. إن ضمان هذا الوصول ليس مجرد ضرورة اقتصادية بل هو ضرورة أخلاقية وأساسية للمواطنة الحديثة والكرامة الإنسانية. ويتعين علينا أيضا أن نحمي الحلول المالية الجديدة في مجال الأصول المشفرة، لأنها تشكل عنصرا أساسيا في تعزيز الشمول المالي على مستوى العالم – بفضل طبيعتها غير المرخصة وبنيتها اللامركزية.
ولتحقيق هذه الغاية، يتعين علينا أن نطالب بإصلاحات هيكلية تعالج العيوب التي تعيب القواعد التنظيمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ويجب أن تتضمن هذه القوانين ضمانات لمنع إساءة استخدامها كأدوات للقمع السياسي أو الاستبعاد المالي، فضلا عن وسائل انتصاف واضحة لضحايا التخريب المصرفي. إن الإصلاحات الهيكلية ضرورية لضمان عدم قدرة السياسيين المستبدين أو الجهات الفاعلة الخبيثة في القطاع الخاص على استخدام النظام المالي كسلاح.
دعونا نعمل معًا، صناع السياسات، وقادة الصناعة، والمجتمع المدني، لبناء الزخم للإصلاحات التي تحافظ على سلامة النظام المالي، بما في ذلك حماية قطاع الأصول المشفرة. ويتعين علينا أن نعمل معاً على ضمان بقاء النظام المالي (الأدوات المالية التقليدية والحديثة) ركيزة شاملة وفعالة لاقتصاد السوق لدينا.
